کارت نقدی چیست و چه تفاوتی با کارت اعتباری دارد؟

کارت‌های بانکی که در ایران استفاده می‌کنیم، کارت نقدی یا debit card نام دارند. اما معمولا در ایران به اشتباه به کارت‌های نقدی، کارت اعتباری نیز می‌گویند. در بسیاری از کشورها، کارت اعتباری یا credit card نوع متفاوتی کارت است که می‌توان با استفاده از آن خریدها را انجام داد. اصلی‌ترین تفاوت کارت نقدی و کارت اعتباری در نحوه‌ی برداشت پول است. هنگامی که با کارت نقدی خریدی انجام می‌دهیم، پول مستقیما از حساب بانکی ما به حساب فروشنده منتقل می‌شود؛ اما زمانی که از کارت اعتباری استفاده می‌کنیم، در واقع هزینه‌ی پرداختی را از صادر کننده‌ی کارت اعتباری قرض می‌گیریم و در آینده آن را پرداخت می‌کنیم.

تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی در چیست؟

کارت‌های اعتباری و کارت‌های نقدی معمولا در نگاه اول شبیه به یک‌دیگر به نظر می‌رسند؛ هر دو دارای یک شماره‌ی کارت ۱۶ رقمی، تاریخ انقضا و یک رمز اصلی (PIN) هستند. اما شباهت‌های آن‌ها همین جا به پایان می‌رسد. تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی در این است که کارت‌های نقدی به مشتریان بانک امکان برداشت پولی را که در حساب‌شان موجود است می‌دهد؛ اما کارت‌های اعتباری به مشتریان این امکان را می‌دهد که تا سقف مبلغی مشخص، از صادرکننده‌ی کارت پول قرض کنند و کالایی را خریداری کنند.

کارت نقدی چگونه کار می‌کند؟

کارت نقدی همانند یک چک پلاستیکی است. زمانی که با کارت نقدی خریدی را انجام می‌دهید، پول مستقیما از حساب شما به حساب مقصد واریز می‌شود. بنابراین اگر بخواهید یک خرید ۲۰۰ هزار تومانی انجام دهید، اما ۱۰۰ هزار تومان در حساب شما باشد، موفق به انجام تراکنش نخواهید شد.

کارت‌های نقدی را همچنین می‌توان در دستگاه‌های خودپرداز (ATM) استفاده کرد. با استفاده از کارت‌های نقدی می‌توانید به صورت مستقیم پول نقد را از خودپردازها دریافت کنید.

کارت اعتباری چگونه کار می‌کند؟

کارت اعتباری برخلاف کارت نقدی، همانند یک وام کوتاه مدت است. زمانی که یک حساب اعتباری باز می‌کنید، اجازه‌ی این را خواهید داشت که تا حد مشخص «خط اعتباری» یا line of credit خرید انجام دهید.

خط اعتباری حداکثر میزانی است که می‌توانید با کارت خود خرید انجام دهید و پس از آن امکان خرید نخواهید داشت. این مقدار با توجه به میزان درآمد و تاریخچه‌ی اعتبار شما، توسط ارائه دهنده‌ی کارت تعیین می‌شود. هر چه درآمد و اعتبار شما بیش‌تر باشد، ارائه‌دهنده‌ی کارت اعتماد بیش‌تری به شما خواهد داشت و خط اعتباری شما را بیش‌تر خواهد کرد.

هر ماه، یک قبض از میزان پولی که خرج کرده‌اید دریافت خواهید کرد. برای ادامه‌ی استفاده از کارت اعتباری، لازم است حداقل مبلغی را که شرکت کارت اعتباری تعیین می‌کند بپردازید. البته به دلیل این که مبلغ باقی‌مانده‌ی قبض با مقدار نسبتا زیادی سود به ماه بعد منتقل می‌شود، بهتر است هر ماه کل مبلغ قبض را پرداخت کنید.

یک تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی، در استفاده از خودپردازها است. کارت‌های اعتباری را نیز می‌توان در دستگاه‎‌های خودپرداز استفاده نمود؛ اما کارمزدی که بابت آن باید پرداخت کنید بسیار زیاد است و بهتر است این کار را انجام ندهید.

انواع کارت‌های اعتباری

کارت اعتباری چهار نوع اصلی دارد:

کارت اعتباری استاندارد (Standard card) که خط اعتباری خاصی را به مشتریان ارائه می‌دهد.

کارت اعتباری جایزه دار (Rewards card) که به مشتریان تخفیف‌ها و مزایای خاصی ارائه می‌دهد.

کارت اعتباری وثیقه دار (Secured card) که برای دریافت آن باید ابتدا مبلغ مشخصی را به عنوان وثیقه به صادر کننده‌ی کارت پرداخت کنید.

کارت اعتباری شارژی (Charge card) که هیچ محدودیتی برای میزان خرید ندارد؛ اما معمولا نمی‌توان مبلغ هر ماه را به ماه بعد منتقل کرد.

دریافت جایزه با کارت اعتباری

یک تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی، در گرفتن جایزه‌ها و تخفیف‌های متنوع است. با استفاده از کارت‌های اعتباری جایزه‌دار، می‌توانید درصدی از مبلغ پرداختی را پس بگیرید، یا با کسب امتیاز در هر خرید، در هزینه‌ی سفرها و هتل‌ها تخفیف بگیرید.

اصلی‌ترین جایزه‌های کارت اعتباری شامل موارد زیر می‌شود:

• بازگشت پول: اگر اعتبار خوبی کسب کرده باشید، حدود یک تا پنج درصد از مبلغ پرداختی به حساب اعتباری شما بازگشت داده می‌شود؛ این همانند دریافت یک تخفیف کوچک برای همه‌ی خریدهایتان است.
• امتیاز خرید: با هر خرید که انجام می‌دهید مقداری امتیاز دریافت می‌کنید. این امتیازها را می‌توانید به عنوان تخفیف در خرید بلیت هواپیما، هزینه‌ی هتل‌ها و برخی موارد دیگر استفاده کنید.

علاوه بر آن، بسیاری از کارت‌های اعتباری دارای پاداش ثبت نام به شکل پول (مثلا ۲۰۰ دلار اعتبار خرید)، یا به صورت امتیاز (مثلا ۵۰ هزار امتیاز جایزه) می‌باشند. برای دریافت این جایزه‌ها معمولا باید در زمان مشخصی، میزان خاصی خرید انجام دهید. برای مثال یک شرکت کارت اعتباری ممکن است در صورت خرج کردن ۳۰۰۰ دلار در طی سه ماه اول دریافت کارت، به شما ۵۰ هزار امتیاز پاداش دهد.

در صورتی که تاریخچه‌ی اعتبار خوبی نداشته باشید، ممکن است نتوانید کارت جایزه دار دریافت کنید. اما وقتی اعتبار خود را بسازید، به تدریج واجد شرایط خواهید شد.

تفاوت کارت نقدی و کارت اعتباری در جلوگیری از کلاه‌برداری

سرقت هویت و کلاه‌برداری، ریسکی است که هم برای کارت نقدی و هم کارت اعتباری وجود دارد. بنابراین لازم است میزان امنیت هر کدام از این کارت‌ها را در برابر کلاه‌برداری بدانید. اما آیا باید بیش‌تر نگران از دست دادن کارت نقدی خود باشید یا کارت اعتباری؟ جواب کارت نقدی است، و دلیل آن نیز این است:

• زمانی که یک کلاه‌بردار از کارت اعتباری شما استفاده کند، از حساب صادر کننده‌ی کارت پول برداشت می‌کند.
• زمانی که یک کلاه‌بردار از کارت نقدی شما استفاده کند، به صورت مستقیم از حساب شما پول برداشت می‌کند.

به زبان دیگر، اگر کسی از کارت اعتباری شما بدون اجازه استفاده کند، تا زمان پرداخت قبض ماهیانه‌تان زمان برای اطلاع رسانی و رسیدگی به کلاه‌برداری دارید. اما اگر از کارت نقدی استفاده می‌کنید، پول مستقیما از حساب شخصی شما برداشته می‌شود؛ خواه کلاه‌برداری باشد یا نباشد. علاوه بر آن، بسته به بانک صادرکننده‌ی کارت، ممکن است چند هفته تا چند ماه طول بکشد تا بتوانید پول خود را پس بگیرید.

منبع: CREDIT CARD INSIDER و INVESTOPEDIA